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降息后银行利息哪家强?买理财最好“取长去短
* 来源 :http://www.grandma70.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-11-23 08:01

  11月21日,央行宣布将一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,将一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,并扩大存款利率浮动上限。至此,一年期存款利率降至2.75%,这也是央行继2012年7月以来首次降息。

  央行启动非对称降息旨在缓解“融资难”、“融资贵”等问题,刺激实体经济增长。那么,对于老百姓来说,理财生活将受到怎样的影响呢?

  北方网记者调查发现,降息后,没有一家上市银行执行了2.75%的一年期存款基准利率,首次“集体”不降息。其中,工农中建交五大行、光大银行、招商银行等维持调整前的3%不变;银行、浦发银行、民生银行、兴业银行等按基准利率上浮10%,一年期存款利率为3.025%;平安银行、南京银行、中信银行、宁波银行和华夏银行等将利率上浮到顶,一年期存款利率为3.3%。也就是说,居民不仅没有因降息而损失利息,反而因商业银行的揽储措施收益更多。

  在当前各大银行揽储竞争激烈的背景之下,存款执行利率进入“比价时代”也是意料之中。但在当前的利差之下,对于银行而言也只有赚多赚少的区别而已。而对于储户来说,以存一年定期储蓄10万元为例,按照央行基准利率计算,储户能够获得的利息收入是2750元;如果银行上浮20%的存款利率,那么储户将获得3300元的利息收入,增加了550元。

  相比之下,银行理财产品收益则让人“笑不出来”。今年以来,银行理财产品平均收益水平持续下行,统计显示非结构性人民币理财产品的周平均收益率从年初的5.76%下滑至当前的5.04%;预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品,发行量占比也从年初的40%以上跌至3%以内。

  对此,专家认为,银行降息的目的是旨在降低社会融资成本,也将影响到固定收益类投资产品,使其收益水平下行。对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至理财产品,预计平均收益将跌破5%的水平。因此,投资者在选择理财产品时,应“取长去短”,充分考虑资金的安全性和流动性。其次,投资者应更加注重长期合理的资产配置,选择一个中长期锁定较高收益的理财产品,并调整家庭投资组合,将鸡蛋放在不同的篮子里来分摊风险,实现家庭资产的稳步升值。

  对于正准备贷款买房的人群来说,如果银行按照降息后的贷款政策执行,那么绝对是“好消息”。举例来说,网友“小财”买房打算贷款的金额是100万元,期限30年。降息前,年利率6.55%,月供需6353.6元;降息后,基准利率6.15%,则月供6092.3元,减少了261.3元。也就是说,五年以上贷款利率由6.55%降至6.15%,相当于给购房者打出9.39折优惠利率。

  据业内人士介绍,根据贷款人向银行提交贷款申请的时间不同,利率将分为两种情况:11月22日之前银行贷款系统的申请,按之前的利率进行还款;22日之后的申请可按照新利率执行。通常情况下,前者将在明年元旦起进行利率调整。因此,对于正在办理贷款的客户,可向申请贷款的银行进行详细咨询并及时了解自己的贷款申请进度。(记者焦若玉)